Žádný spam — jen krátké upozornění, když vyjde nový článek. Odhlášení jedním klikem.
Půl milionu korun. Tolik lze ušetřit na jedné hypotéce — aniž byste snížili splátku nebo prodloužili splatnost. Přitom to většina lidí neudělá. Proč? Protože neví, kde peníze leží.
Kde hypotéka skrývá největší peníze
Na hypotéce 4 000 000 Kč s 25letou splatností zaplatíte při sazbě 5,5 % celkem asi 7 300 000 Kč. Tedy o 3 300 000 Kč více, než jste si půjčili. Každé snížení sazby o 0,5 % ušetří přibližně 180 000–220 000 Kč za celou dobu splácení.
Strategie č. 1: Vyjednávejte při refixaci — to je klíčový moment
Konec fixace je vaše největší vyjednávací páka. Banka vám pošle nabídku — ale to není konečná nabídka. Je to výchozí pozice.
Co dělat: 2 měsíce před koncem fixace si vyžádejte nabídku od 2–3 konkurenčních bank. S touto nabídkou v ruce jděte zpět ke své bance. Rozdíl bývá 0,3–0,7 %. Na 4 milionech za 20 let = 150 000–350 000 Kč.
„Dostali jsme první nabídku 5,4 %. Ukázali jsme nabídku od Monety — 4,85 %. Naše banka srovnala na 4,9 %. Ušetřili jsme přes 200 000 Kč.“ — Pavel, zákazník z Brna
Strategie č. 2: Mimořádné splátky ve správný čas
Jednou ročně (zpravidla k výročí smlouvy nebo ke konci fixace) můžete vložit mimořádnou splátku. Za jakých podmínek to jde bez poplatku, se řídí zákonem a vaší smlouvou — ověřte si to u své banky předem.
Příklad: mimořádná splátka 100 000 Kč v 5. roce hypotéky (4 000 000 Kč, 25 let, 5 %)
→ zkrátí splácení zhruba o 11 měsíců
→ ušetří na úrocích zhruba 165 000 Kč
Klíč: mimořádná splátka je nejvýkonnější v prvních 10 letech hypotéky, kdy je podíl úroků ve splátce nejvyšší.
Strategie č. 3: Kratší fixace při poklesu sazeb
V roce 2026 jsou sazby historicky vyšší. Pokud analytici prognózují pokles, volba kratší fixace (1–3 roky) umožňuje za 3 roky refinancovat na nižší sazbu.
Riziko: sazby mohou i stoupnout. Tato strategie dává smysl jako součást celkového finančního plánu — ne jako spekulace.
Pošlu vám krátký e-mail, když vyjde nový — žádný spam, odhlášení jedním klikem.
Strategie č. 4: Správný typ sazby
Fixní sazba = jistota, předvídatelné splátky
Variabilní sazba = nižší vstupní sazba, ale riziko změn
V nestabilním prostředí let 2022–2026 fixní sazba jasně vyhrávala. V prostředí klesajících sazeb může variabilní nebo krátká fixace přinést úsporu.
Kombinace všech strategií
Modelový příklad se smyšlenou postavou, ne popis konkrétního klienta. Realitní makléřka Jana z Olomouce v něm kombinuje všechny kroky najednou:
– Při refixaci vyjednala snížení z 5,8 % na 5,1 % → úspora 280 000 Kč
– Každý rok vložila mimořádnou splátku 80–120 000 Kč → zkrátila hypotéku o 6 let
– Celková úspora: přes 510 000 Kč za dobu splácení
Tohle není výjimka. Je to dostupné každému, kdo ví, kdy a jak jednat.
Chcete vědět, kde jsou peníze ve vaší hypotéce?
Napište mi výši hypotéky, zbývající splatnost a aktuální sazbu. Řeknu vám, kde je největší potenciál úspory — a co konkrétně udělat.
Odpovím do dvou pracovních dnů — zdarma.
Mohlo by vás také zajímat:
📊 Spočítejte si to na minutu: kalkulačka družstvo vs. hypotéka
Žádný spam — jen krátké upozornění, když vyjde nový článek. Odhlášení jedním klikem.
Tenhle článek je obecný — vaše situace je konkrétní. Napište mi pár vět o tom, co řešíte (nájem, družstvo, zamítnutá hypotéka…), a projdu to s vámi osobně: jaké máte reálné možnosti a na co si dát pozor, abyste nenaletěli. Bez poplatku, bez tlaku.
Napsat Pavlovi → obvykle odpovím do dvou pracovních dnůPraktický postup pro ty, komu banka řekla ne — nebo kdo nechce 30 let splácet. Zadejte e-mail a checklist se otevře okamžitě — odkaz pošlu i e-mailem.